Megtakarítások

Az infláció miatt a pénzed napról napra kevesebbet ér. Tegyél ellene!

Megtakarítási számla

Megtakarítási tippek

Állampapírok
.

Fektess be

Miért érdemes megtakarítani?

Biztonság

Fedezni tudod váratlan kiadásaidat

Értékveszteség

Kiküszöbölheted az inflációt

Célok

Megvalósíthatod a kitűzött céljaidat

Érdemes befektetni

A megtakarítás egyik legjobb módja a befektetés. A tőzsdén számos olyan terméket találsz, amelyek alacsony kockázat mellett sokkal nagyobb mértékben megtérülnek, mint a banki megtakarítások és számlák.

Ingyenes visszahívás - Valahol el kell kezdeni!

LÉPJ!

Érdemes minnél előbb elkezdeni

A megtakarítás egy fontos és hasznos szokás, főleg akkor, ha hosszú távon beszélünk róla. Rendszeres megtakarítással olyan célokat valósíthatsz meg, amelyeket régóta szeretnél.

A cikk segítségével megtanulhatod

Mindenki számára fontos, hogy legyen megtakarított pénze. A megtakarítás akkor is fontos, ha nem rendelkezel konkrét megtakarítási céllal.

A megtakarításra vannak előnyösebb és hátrányosabb módszerek is, amelyek nagyban befolyásolják, hogy a félretett összeg később milyen értékkel fog rendelkezni.

Kezdet

megtudhatod azokat a dolgokat, amelyek segíteni fognak a megtakarítás elkezdésében

Lehetőségek

megismered a különböző megtakarítási lehetőségeket

Előny-Hátrány

megismerkedhetsz a különféle megtakarítási lehetőségek előnyeivel és hátrányaival

Értéknövekedés

Gyorsan és biztonságosan elérheted azt, hogy a pénzed értéke nőjjön és ne az ellenkezője történjen.

Az, hogy mennyire jó a pénzügyi helyzeted különösen függ attól, hogy milyen módon kezeled a pénzed. Nem csak az számít, hogy mekkora a jövedelmed, hanem az is, hogy a hónap végén mennyi pénzt tudsz megtakarítani.

Ha minden hónapban teszel félre, akkor ezáltal biztonságosabb jövőt teremtesz magadnak. Mindenkinek szüksége van tartalékra, mivel nem lehet előre tudni, hogy mit hoz a jövő.

Mindig lesznek váratlan kiadások

A megtakarított összeg egyfajta biztonságot jelent számodra, ugyanis egy váratlan kiadás esetén is lesz mihez nyúlnod.

A banki hitelek nagy részét azért veszik fel, hogy az ilyen kiadásokat fedezzék. Ha előre felkészülsz, akkor azt is megakadályozhatod, hogy több évre eladósodjál.

A megtakarítás csak a saját érdekedet képviseli.

Rövid távú megtakarítások

A rövid távú megtakarítások célja, hogy biztonságot adjanak olyan átmeneti helyzetekben, amelyek pénz szükségét követelik meg. Ilyen lehet egy megbetegedés, váratlan nagyobb összegű kiadás vagy akár a munkahelyed elvesztése is.

Példa rövid távú megtakarításra

  • megtakarítási számla
  • bankbetét

Hosszú távú megtakarítások

A hosszú távú megtakarítások akár 10-nél több évre is szólhatnak. Ezek általában olyan megoldások, amelyek nem teszik lehetővé a pénz futamidő előtti hozzáférését.

Példa hosszú távú megtakarításra:

  • állampapír
  • befektetési egységhez kötött, linked életbiztosítás
  • önkéntes nyugdíjpénztár

Biztonságos befektetési formák

  • Megtakarítási számla
  • Bankbetét TBSZ
  • Önkéntes nyugdíjpénztár
  • Egységhaz kötött életbiztosítás
  • Állampapír

A megfelelő megtakarítási módszer kiválasztása előtt érdemes megválaszolni a következő kérdéseket:

  • Mennyit szeretnél megtakarítani és mikor?
  • Szeretnéd, hogy mindig hozzáférésed legyen a pénzhez?
  • Egy bizonyos vásárlás miatt kezdesz el megtakarítani?

Ezek a kérdések segítenek abban, hogy megtaláld a számodra legmegfelelőbb megtakarítási formát.

Az infláció fontossága

Az infláció hatással van a pénzedre és ezt megtakarítás esetén is figyelembe kell venned:

  • ha egy évben 2% az infláció, viszont a bankbetét csak 1%-os kamatot fizet, akkor a pénzed értéke valójában 1%-kal csökken
  • ha a megtakarított összeget készpénzben vagy bankkártyán tartogatod, akkor az infláció még nagyobb hatást gyakorol rá

A megfelelő megtakarítási módszer kiválasztásánál ne feledkezz meg az infláció mértékéről sem. Érdemes a pénzt minél jövedelmezőbb helyen tartani, erre pedig a befektetés lehet az egyik legjobb megoldás.

A megtakarítási számla egy biztonságos megtakarítási forma. Mivel Magyaroszág az Európai Únió tagja, ezért minden megtakarítási számla be van biztosítva az állam által 100.000 euró nagyságú összegig (kb. 32.5 millió forint).

Ha a bank csődbe megy, akkor nem fogod elveszíteni a pénzed.

A megtakarítási számla kamatozása függ a számla típusától és a kiválasztott banktól. A számla megnyitása kevés időt vesz igénybe és bármikor tehetsz rá pénzt.

A megtakarítási számla jó választás, ha nem szeretnél kockáztatni. Ugyan nem fogja a legnagyobb megtérülést hozni, de még mindig jobb megoldás, mintha a pénzt a matrac alatt vagy egy malacperselyben tartanád.

A megtakarított pénz jelentősen könnyíthet az életeden. Nem kell aggódnod az esetleges adósságok miatt, mivel mindig lesz tartalékod az előre nem látható költségekre.

Előnyei

  • a pénzed biztonságban lesz, 100.000 eurónak megfelelő összegig be van biztosítva

  • könnyebben szokássá tudod tenni a megtakarítást

  • a pénzt nehezebben fogod elkölteni

 Hátrányai

  • kevés kamatot kapsz

  • ha havonta kevés összeget teszel fel a számlára, akkor a kezelési díj drágább lehet, mint a pénzedre kapott kamat

A bankbetét annyira hasonlít a megtakarítási számlához, hogy azt is mondhatnánk, hogy ugyanarról a pénzügyi a termékről van szó.

A bankbetétre enyhén nagyobb kamatot kaphatsz, de ezt nem adja ingyen a bank, ugyanis ezért cserébe szigorúbb feltételeknek kell megfelelned.

A pénzt a betét lejárta előtt csak akkor veheted ki a számláról, ha vállalod, hogy a kamatot nem fogod megkapni.

tartós befektetési számla egy hosszú távú megtakarítási forma, amelyet az állam adókedvezménnyel támogat. A szerződés legnagyobb előnye az, hogy a futamidő során a kamatra számított adó mértéke folyamatosan csökken, hála az állami támogatásnak.

 Előnyei

 Hátrányai

  • ha pénzt veszel ki a számláról, akkor ez a kamat elvesztésével jár

  • szigorúbb feltételek

  • a bank megkövetelheti, hogy minden hónapban tegyél fel egy bizonyos összeget a számlára

A befektetési egységhez kötött (unit-linked) életbiztosítások ötvözik a vegyes életbiztosítások és a befektetési alapok előnyeit.

Ez az életbiztosítás rugalmasabb, mint a hasonló célú vegyes életbiztosítás, a befizetett pénzt a biztosító pedig befektetési alapokba fogja fekteti.

Az alapok hozamától függ, hogy az életbiztosítás lejártakor mekkora összeget fogsz kapni.

Ezt nem kell összetéveszteni a befektetési alappal, ugyanis a pénz lekötése hosszú távra szól és a költségek is különböznek a befektetési alap költségeitől.

 Előnyei

 Hátrányai

  • a futamidő lejárta előtt csak nagy veszteséggel juthatsz hozzá a pénzhez

  • a nyereség egy részét a biztosító költségként levonja, a veszteséget pedig teljes mértékben az ügyfél viseli el

Az önkéntes nyugdíjpénztár egy önszerveződő intézménynek számít. Az intézményhez tartozó tagoknak lehetőségük van a dolgozó éveik során a nyugdíjas éveikre megtakarítani. 

A legnagyobb előnye, hogy magas adójóváíráshoz jut mindenki, aki az önkéntes nyugdíjpénztárt használja.

A befizetés minden hónap végén, rendszeresen történik. Létezik egy minimum határ, aminél kevesebbet nem lehet havonta befizetni. Ez általában pár ezer forintnak felel meg.

A befizetések után lehetőséged van adójóváírást is igényelni, ami a befizetett összegnek legfeljebb 20%-át teheti ki.

A nyugdíjas megtakarítás kifizetésére korhatár előtt is sor kerülhet, abban az esetben, ha a tag súlyos balesetet szenved vagy munkanélkülivé válik.

 

 Előnyei

  • nem követel semmiféle befektetési ismeretet

  • a befizetések után adójóváírást kapsz

  • ha biztonságos portfóliót választasz, akkor nincs kockázata

 

 Hátrányai

  • a pénzhez nem lehet bármikor hozzájutni

Az állampapír magyar állam által kibocsátott értékpapír. Ha állampapírt vásárolsz, akkor ezzel egy előre meghatározott időre pénzt kölcsönzöl az államnak.

Az állam a kölcsönért cserébe folyamatosan, előre meghatározott kamatot fizet az állampapír tulajdonosának.

Állampapírt általában olyankor bocsát ki az állam, amikor egy nagyobb fejlesztés, közérdekű projekt megépítése miatt pénzre van szüksége.

A kölcsönbe adott összeg visszafizetését az állam 100%-ban garantálja, így biztos lehetsz abban, hogy a pénz meg fog térülni.

 Előnyei

  • biztonságos megtakarítási forma

  • a kamata nagyobb lehet a megtakarítási számlánál és a bankbetétnél is

 Hátrányai

  • a pénzt előre meghatározott időközönként fizeti vissza az állam, ezért az összeghez nem lesz hozzáférésed

A hagyományos megtakarítások mellett alternatív befektetésként megemlíthetjük részvényeket, befektetési alapokat, ingatlanokat és a kriptopénzeket is. Ezek jelentősen magasabb megtérülést eredményezhetnek, viszont a kockázatuk is sokkal nagyobb.

Az alapvető kérdés: Jobban megéri befektetni, mint megtakarítani?

Sokan elszaladnak a befektetések elől, mivel nem szeretnék elveszíteni a pénzüket. Mások számára pedig éppen ezért érdekesek.

befektetési alap egy társaság vagy cég által kezelt vagyontömeg.

Ha úgy döntesz, hogy befektetési alapon keresztül fektetsz be, akkor a pénz befektetését szakemberekre bízod.

A tőkét általában részvényekbe, kötvényekbe és ingatlanokba fektetik be.

Kockázat szempontjából különböző alapok vannak. 

  • Alacsony befektetési alapok esetén a tőkéd évente 1-2%-ot nőhet
  • magas kockázatú alapok esetén akár több, mint 10%-ot is

tőzsde a legkockázatosabb befektetések közé tartozik. A tapasztalt befektetők és a szerencsés kezdők viszonylag rövid idő alatt megduplázhatják pénzüket. Ne feledd azt sem, hogy a veszteség kockázata is nagyobb.

A helyes elosztás a részvényportfólió lényeges része. Ha hosszabb idejű megtérülést vársz, akkor a részvények meglehetősen jó választások lehetnek.

Számos termék közül választhatsz, viszont az sem mindegy, hogy a befektetést milyen cégen keresztül teszed meg.

Ha a tőzsdén szeretnél befektetni, akkor két népszerű megoldás közül választhatsz:

 Banki közvetítőkOnline brókerek
Előkészületekértékpapírszámlát kell nyitnodpár perces regisztráció
Lehetőségekkorlátolt számú befektetésóriási választék
Segítséga bank segít a befektetésbensegítünk ahol tudunk
Költségekmagasabb díjakalacsonyabb díjak

Tőzsdepiaci termékeket bankokon és brókercégeken keresztül is tudsz vásárolni. A bank kényelmes megoldás lehet akkor, ha már ügyfél vagy és rendelkezel megfelelő számlával.

Az online bróker akkor jó döntés, ha nagyobb választékra és alacsonyabb díjakra vágysz.

Kérjen visszahívást!

A nyertest visszahívjuk!

A megtakarítás az első fontos lépcsőfok

Kis lépésekben haladva a megtakarítás sokkal könnyebb feladatot fog jelenteni. Lehet, hogy csak egy bizonyos idő elteltével fogod megérezni a pénzügyi változást, ezért a türelem és a perzisztencia sokat fog számítani.

A következő tippek segíteni fognak abban, hogy akár ma elkezdhess pénzt spórolni.

1

Készíts költségvetést

Egy költségvetés megmutatja, hogy mire költesz túl sok pénzt és azt is, hogy melyik költségekből tudnál csökkenteni. Ha előre meghatározod, hogy egy hónapban mennyi pénzt szeretnél elkölteni, akkor könnyebben be tudod tartani a kitűzött határt.

1. tipp

Költségvetés

2

Tedd félre a visszajárót

Bankkártyás fizetés helyett válassz készpénzes fizetést és a visszajárót takarítsd meg. Természetesen nem ez a leggyorsabb módja a megtakarításnak, viszont a hónap végén jól jöhet, ha van egy kisebb összegyűjtött összeged.

2. tipp

Aprópénz

3

Hasonlítsd össze az árakat!

Mielőtt egy adott termék mellett döntenél, bizonyosodj meg arról, hogy nem létezik olcsóbb alternatíva. Ne vásárolj mindig ugyanabból az üzletből, nézz más lehetőségek után is. Az árak összehasonlítása nem csak vásárláskor, hanem megtakarítás esetén is fontos. A nyugdíjpénztárak és bankbetétek mind különböző hozammal és költségekkel rendelkeznek, ezért egyáltalán nem mindegy, hogy melyik pénzintézet mellett döntesz.

3. tipp

Árkülönbségek

4

Kerüld az impulzív vásárlást!

Csak olyan termékeket vásárolj, amelyekre valóban szükséged van. Ha vásárolni mész, akkor egy bevásárlólistával könnyen ki tudod küszöbölni, hogy valamit pluszba vegyél meg. Próbáld meg egy hónapon keresztül rendszerezni a vásárlásaidat: az eredmény meglepő lehet.

4. tipp

Önfegyelem

5

Tűzz ki magadnak egy célt!

A megtakarítás önmagában nem elég, ugyanis tudnod kell, hogy pontosan miért szeretnél pénzt spórolni. Ha rendelkezel egy biztos céllal, akkor sokkal könnyebben el tudod azt érni. Az is nagyon jó ötlet, ha egy időhatárt adsz magadnak. Ha például jövő nyáron nyaralni szeretnél, akkor számold ki a kirándulás költségeit és határozd meg, hogy mennyit kellene spórolnod havonta, hogy a nyaralás megvalósulhasson.

5. tipp

Rész-célok

Mikor jöhet jól a megtakarítás?

A családalapítással rengeteg költség jár, ezért a megtakarítás akkor is fontos, ha az otthonteremtést esetleg hitelből szeretnéd finanszírozni.

Ha munkahelyet cserélsz, időbe telhet új lehetőséget találni. Az átmeneti időszak alatt fontos, hogy rendelkezz tartalékkal.

A megtakarítást ajánlott minél hamarabb, akár gyerekkorban is elkezdeni. A felnőttkor rengeteg költséggel és felelősséggel jár.

A gyerekek jövőjét biztosítani kell, és ahogy felnőnek, egyre költségesebbek lesznek.

Idős korban is kell takarékoskodni, leginkább azért, hogy a fennmaradó vágyaidat meg tudd valósítani.

Tisztázatlan kérdés?

Kérjen visszahívást!

Összefoglaló, tanulságok

A megtakarítás hosszú távra szól és minél hamarabb elkezded, annál látványosabb eredményeid lesznek. Számos módon pénzt takaríthatsz meg és sokszor le sem kell mondanod olyan dolgokról, melyek szükségesek számodra. A megtakarítással olyan szokásokat alakíthatsz ki, amelyek a jövőben hasznodra válhatnak. Az inflációról sem érdemes megfeledkezni, ezért olyan megtakarítási módszert kell választanod, amely megfelel az igényeidnek és hosszú távon is hozamot eredményez.

Gyakran Ismételt Kérdések

Melyik a legbiztonságosabb megtakarítás?

A banki betétek és az állampapír biztonságos megtakarítások, azonban alacsonyabb hozammal rendelkeznek.

Melyik a legjövedelmezőbb megtakarítás?

Ahhoz, hogy magas profitod legyen, magas kockázatot kell vállalnod. A forex kereskedés és a részvények jövedelmező de kockázatos befektetések, ezért csak tapasztalt befektetőknek ajánljuk őket.

Hol tudok megtakarítani?

Ez a megtakarítás típusától függ. Ha számlát szeretnél nyitni, esetleg értékpapírt vásárolnál, akkor ezt bankon keresztül is megteheted. Ha egyéb befektetés segítségével szeretnél megtakarítani, akkor a tőzsdepiacon kell szerencsét próbálnod. A befektetéshez egy brókercégre lesz szükséged.

Érdemes mindent egy lapra feltenni?

Nem, éppen ellenkezőleg. Bármilyen megtakarítási módszer mellett döntesz, érdemes a pénzedet több részre osztani. Ez különösen igaz akkor, ha befektetni szeretnél.